Para comprar vivienda con financiación en Colombia hay dos caminos principales: el crédito hipotecario y el leasing habitacional. Los dos le permiten vivir en el inmueble mientras paga, pero funcionan distinto.
Crédito hipotecario
- Usted es el dueño desde la escritura y el inmueble queda hipotecado a favor del banco.
- Financia hasta el 70 % del valor en vivienda que no es de interés social y hasta el 80 % en vivienda de interés social.
- Usted paga los gastos de escritura y registro de la compra y de la hipoteca.
- Puede hacer abonos a capital sin penalidad.
Leasing habitacional
- La entidad financiera compra el inmueble y usted lo usa pagando un canon mensual.
- Al final ejerce la opción de compra, un porcentaje pactado del valor, y se lo traspasan.
- Algunas entidades financian un porcentaje mayor que el crédito.
- Como hay una opción de compra al final, la cuota mensual suele ser menor.
Cómo se compara la cuota
En los dos casos la cuota depende del monto, la tasa efectiva anual y el plazo. En el leasing, una parte del valor queda para el final como opción de compra, así que la cuota mensual baja. Simule los dos con la calculadora de cuota.
Cuál le conviene
- Si quiere ser dueño desde el principio y tiene la cuota inicial: crédito hipotecario.
- Si su cuota inicial es menor o quiere una cuota mensual más baja: compare con el leasing habitacional.
- Si compra vivienda de interés social: revise los subsidios vigentes del Gobierno y de las cajas de compensación, que pueden aplicar a uno u otro.
Lo que los bancos miran
- Que la cuota no pase del 30 % de los ingresos del hogar. En vivienda de interés social es un requisito para la primera cuota.
- Su historial crediticio y la estabilidad de sus ingresos.
- El avalúo del inmueble y el estudio de títulos.
Antes de firmar
Compare la tasa, los seguros de vida e incendio y terremoto, los gastos y si la cuota es en pesos o en UVR. Sume los gastos de escritura y registro a su cuota inicial. Vea la guía para comprar.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto me prestan para comprar vivienda?
En vivienda que no es de interés social, hasta el 70 % del valor; en vivienda de interés social, hasta el 80 %. El leasing puede financiar un poco más.
¿Puedo abonar a capital?
Sí. En los créditos de vivienda la ley permite hacer abonos o prepagar sin penalidad.
¿En el leasing soy dueño?
No hasta ejercer la opción de compra al final. Mientras tanto, el inmueble es de la entidad y usted lo usa pagando cánones.
Información general, no asesoría jurídica. Para un caso concreto, consulte a un abogado.